손에 잡히는 재테크, 저축성 보험 및 투자 전략

 

 

저축성 보험

 

저축성 보험은 목돈 마련과 노후 자금 준비에 적합한 상품입니다.

 

 

 

고액 자산가들이 선호하는 이유와 주요 특징을 알아보겠습니다.

 

 

 

주요 특징 및 혜택

 

 

확정금리형 상품:

금리 인하 기대로 확정금리형 상품에 대한 관심이 높아짐.

 

 

 

비과세 혜택:

가입 10년 이상이면 1억 한도로 비과세 혜택 가능, 금융소득종합과세 대상 제외.

 

과세이연 효과:

1억 원을 초과해 가입 시, 중도인출 기능을 활용해 연금소득세 5.5%로 과세 이연 가능.

적립금을 55세 이후 연금으로 종신수령 시 비과세 혜택.

 

 

 

 

주의사항

 

환급률:

표면금리보다 환급률이 중요. 사망 및 재해 보장 기능으로 인해 사업비 발생.

 

환급률 비교:

한화 127%, 신한 118% 등 높은 만기 환급률이 매력적.

 

장기 상품:

최소 5~10년 이상 유지 필요, 변액저축보험과 변액연금보험 중 선택 가능.

 

 

 

 

금 투자

 

 

 

국제 금 가격 상승세와 각국 중앙은행의 금 비축 확대 전망에 따라 금 투자에 대한 관심이 증가하고

 

있습니다.

 

 

주요 특징 및 전망

 

금 가격 상승:

온스당 2400달러 돌파 후 2300달러 박스권에서 거래. 향후 12~18개월 동안 3000달러까지 급등 전망.

 

 

중앙은행 금 매입:

세계 금 협회에 따르면, 중앙은행의 70%가 금 보유량을 늘릴 계획.

 

지정학적 리스크:

중동 지역 갈등, 거시경제 불확실성 등으로 금 가격 상승 지속 예상.

 

 

 

 

 

투자 전략

 

저가매수 기회:

금 가격이 주춤할 때 매수 기회로 활용 가능.

 

금 ETF 상품:

수익률 20%에 육박하는 ETF 상품을 통해 금 투자 가능.

 

 

 

 

3개의 통장 관리법

 

재테크를 위한 계좌 관리 방법으로 3개의 통장을 활용하면 효과적입니다.

 

급여통장:

급여가 이체되고 공과금이 자동 이체되는 통장. 마이너스 대출 서비스 이용 가능.

 

 

 

적금통장:

목돈 마련용으로 급여의 절반 이상을 적금으로 자동 이체.

 

생활비통장:

생활비 용도로 사용하는 통장. 필요시 마이너스 대출 계좌 활용.

 

 

 

 

계좌별 관리 전략

 

결제계좌:

공과금, 현금, 결제대금이 빠져나가는 일반 저축계좌.

 

 

 

적립계좌:

여윳돈을 운용하는 계좌. 목적에 따라 2가지로 나눔.

 

특별한 지출목적 없는 적금:

매달 일정 금액을 자동이체.

 

특별한 지출목적 있는 적금:

세심한 관리 필요.

 

 

투자계좌:

만기 후 재투자할 금융계좌. 은퇴 준비, 교육 준비, 내 집 마련 준비 등.

 

 

 

 

해외펀드 비과세 헤택

 

 

 

해외 주식형 펀드 비과세 관련 법안이 확정되면서 해외펀드 투자에 대한 관심이 증가하고 있습니다.

 

 

투자 유의사항

 

 

 

비과세 혜택 확인:

투자대상 펀드가 비과세 혜택을 받을 수 있는지 확인 필요.

 

성과 변동성 고려:

펀드 성과는 수시로 바뀔 수 있으므로 비과세 혜택만을 좇지 않도록 주의.

 

 

 

 

결론

 

 

 

저축성 보험과 금 투자는 장기적인 재테크 전략으로 유망합니다.

 

3개의 통장 관리를 통해 재테크 기본을 다지고, 해외펀드 비과세 혜택을 활용한 투자를 고려해보세요.